ลดคุ้มครองเงินฝาก กฎหมายใหม่ที่ไม่รู้ไม่ได้

นโยบายและมาตรฐานของภาครัฐเพื่อคุ้มครองประชาชนผู้ฝากเงินในสถาบันการเงิน จะได้รับเงินฝากคืนในเวลาที่รวดเร็วหากสถาบันการเงินแห่งใดประสบปัญหาถูกเพิกถอนใบอนุญาต

• 11 สิงหาคม 2558: คุ้มครองสูงสุด 25 ล้าน
• 11 สิงหาคม 2559: คุ้มครองสูงสุด 15 ล้าน
• 11 สิงหาคม 2561: คุ้มครองสูงสุด 10 ล้าน
• 11 สิงหาคม 2562: คุ้มครองสูงสุด 5 ล้าน
• 11 สิงหาคม 2563: คุ้มครองสูงสุด 1 ล้าน 

สถาบันให้ความคุ้มครองเงินฝากสกุลเงินบาทของบัญชีเงินฝากภายในประเทศ ดังนี้

• บัญชีกระแสรายวัน
• บัญชีออมทรัพย์
• บัญชีเผื่อเรียก หรือบัญชีเงินฝากในทำนองเดียวกัน
• บัญชีเงินฝากจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา
• บัตรเงินฝาก

ทั้งนี้ ไม่รวมเงินฝากในบัญชีเงินบาทของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ ตามกฎหมายว่าด้วยการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน เงินฝากที่มีอนุพันธ์แฝง และเงินฝากระหว่างสถาบันการเงิน

ธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน และบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ จำนวน 36 แห่ง

เงินฝากในนามคณะบุคคลนิติบุคคล รวมถึงกองทุนต่างๆ มูลนิธิ วัด สมาคม สหกรณ์ บริษัทประกันภัย และประกันชีวิตได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับผู้ฝากที่เป็นบุคคลธรรมดา

ได้รับความคุ้มครองหากเปิดบัญชีเงินฝากเป็นเงินบาทในประเภทที่สถาบันคุ้มครองเงินฝากให้ความคุ้มครอง เว้นแต่เป็นเงินฝากในบัญชีเงินบาทของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ ตามกฎหมายว่าด้วยการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตรา

วงเงินคุ้มครองจะนับในลักษณะต่อ 1 ราย ต่อ 1 สถาบันการเงิน หมายถึงว่าถ้าผู้ฝากมีบัญชีเงินฝากหลายบัญชีเปิดอยู่กับสถาบันการเงิน 1 แห่งต้องนำเงินฝากในทุกสาขาทุกบัญชีมารวมคำนวณ ตัวอย่างเช่น นายมั่นคงมีเงินฝากดังนี้

• ธนาคารร่มโพธิ์รวมเงินฝาก 18 ล้านบาท
  • สาขาบางรัก 15 ล้านบาท
  • สาขาบางนา 3 ล้านบาท
• ธนาคารร่มไทรรวมเงินฝาก 1.7 ล้านบาท
  • สาขาเชียงราย 1 ล้านบาท
  • สาขาลำพูน 700,000 บาท

หากธนาคารร่มโพธิ์และธนาคารร่มไทรถูกเพิกถอนใบอนุญาตพร้อมกันในวันที่ 31 ธันวาคม 2561 วงเงินคุ้มครองไม่เกิน 10 ล้านบาทต่อรายผู้ฝากต่อสถาบันการเงินได้มั่นคงจะได้รับเงินฝากในธนาคารร่มโพธิ์คืน 10 ล้าน ในส่วนอีก 8 ล้านบาทจะต้องยื่นขอรับชำระหนี้จากผู้ชำระบัญชี และได้รับเงินฝากในธนาคารร่มไทรที่ 1.7 ล้านบาท

เงินฝากในบัญชีร่วมจะได้รับเงินคืนตามสัดส่วนของแต่ละคนที่เป็นเจ้าของบัญชี ตามหลักฐานที่บันทึกไว้กับสถาบันการเงิน หากไม่มีการบันทึกไว้ถือว่าแต่ละคนมีสัดส่วนเท่าๆกัน ให้นำ สัดส่วนนั้นไปรวมกับบัญชีเดี่ยวของแต่ละคน และได้รับความคุ้มครองไม่เกินจำนวนวงเงินที่กำหนดไว้

ได้รับคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก โดยจะคืนเงินให้กับผู้ขอเปิดบัญชีตามหลักฐานการเปิดบัญชีในวงเงินที่ไม่เกินวงเงินความคุ้มครอง เช่น นายรุ่งเรืองขอเปิดบัญชีเพื่อเด็กชายโชติช่วง โดยนายรุ่งเรืองเป็นผู้ลงนามในคำขอเปิดบัญชี กรณีนี้สถาบันจะจ่ายเงินคืนแก่นายรุ่งเรือง

โดยจำนวนที่จะคืนนั้นจะหักเฉพาะหนี้ที่ต้องมีการชำระในงวดที่ถึงกำหนดชำระเท่านั้น เช่น ผู้ฝากเงินมีเงินฝาก 1 ล้านบาท และมีหนี้บ้านอยู่ 1 ล้านบาท แต่มีภาระที่จะต้องผ่อนชำระคือ 20,000 บาท/เดือน สคฝ. ก็จะนำเงินฝากมาหักหนี้เฉพาะที่จะต้องผ่อนชำระในงวดนั้นเท่านั้น และนำเงินที่เหลือ 980,000 บาทคืนแก่ผู้ฝากเงิน