บริการนี้เหมาะกับใคร?
- คนที่ต้องการเริ่มต้นวางแผนชีวิตอย่างถูกต้อง
- ไม่จำกัดอายุ ระดับการศึกษา
- ไม่จำกัดเงินเรื่องรายได้ หรือเงินเริ่มต้นลงทุน
- ยินดีเปิดเผยข้อมูลการเงินส่วนตัวได้
คิดค่าบริการอย่างไร?
- ค่าที่ปรึกษาครั้งแรก: ไม่มี
- ค่าใช้จ่ายในการวางแผน: ขึ้นอยู่กับความยากง่ายของแผนการเงิน (ค่าบริการจะแจ้งก่อนเริ่มวางแผนจริง)
- ท่านไม่มีข้อผูกมัดในการรับบริการจากเรา การตัดสินใจของท่านขึ้นอยู่กับความพึงพอใจในคำแนะนำเบื้องต้นของเรา
เราช่วยคุณได้อย่างไร?
การวางแผนการศึกษาบุตร
หนึ่งในเป้าหมายที่สำคัญของหลายคู่เมื่อเริ่มแต่งงานคือ “การมีบุตรและอบรมบ่มให้บุตรมีความรู้สามารถอยู่รอดในสังคมได้” ดังนั้นการศึกษาจึงเป็นสิ่งที่มีความสำคัญมาก พ่อแม่หลายๆ ท่านตั้งใจส่งเสียให้บุตรมีการศึกษาที่สูงที่สุดเท่าที่ตนเองจะมีความสามารถ โดยความตั้งใจนี้มาพร้อมกับคำถามแรกๆ ของการตัดสินใจมีบุตรคือ ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายสำหรับการเลี้ยงดูและการศึกษามากแค่ไหน
หลายครอบครัวอยากมีบุตรแต่มักมีกังวลถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอน จนสุดท้ายก็เลยวัยที่สามารถมีบุตรได้ หลายคนมีการจัดสรรเงินเพื่อเป้าหมายการศึกษาบุตรไม่ค่อยเหมาะสมเพราะต้องไม่ลืมว่าหลังจากบุตรเรียนจบแล้ว (ประมาณ 20 – 22 ปี) พ่อแม่นั้นอายุจะเข้าใกล้วัยที่ต้องเกษียณจากการทำงานมากขึ้นทุกที ถ้าการจัดสรรเงินไม่ดีแล้วนั้น ถึงแม้จะประสบความสำเร็จเรื่องการส่งบุตรเรียนตามความตั้งใจ แต่สำหรับแผนอื่นๆในภาพรวมเช่นแผนเกษียณอายุไม่สามารถบรรลุผลได้ โดยปัญหาที่มักพบเมื่อเริ่มต้
- วางแผนเกินความจำเป็น ทำให้อาจจะกระทบกับแผนอื่นๆในภาพรวม
- ไม่ได้คำนึงถึงค่าใช้จ่
ายบางประการที่สำคัญ เนื่องจากไม่เคยมีประสบการณ์เรื่องการเลี้ยงดูบุตรมาก่อน - สมมุติฐานที่เกี่ยวข้องกับแผนการศึกษาไม่สอดคล้องกับความเป็นจริง
โดยหลังจากการวางแผนแล้วคุณจะได้รับประโยชน์ดังนี้
- แผนการศึกษาบุตรที่ตรงใจกับคุณ เพราะคุณมีส่วนร่วมในการออกแบบ
- แผนการศึกษาบุตรมีการประมาณการณ์ค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผล
- รูปแบบและประเภทของการลงทุนที่เหมาะสม
การวางแผนประกันภัย
ความไม่แน่นอนเกิดขึ้นกับเราได้ทุกเมื่อ การวางแผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพเปรียบได้กับการโอนความเสี่ยงในส่วนนี้ให้บุคคลอื่นรับแทน โดยการวางแผนประกันเป็นพื้นฐานที่สำคัญของการวางแผนการเงิน เพราะการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยล้วนเป็นรูรั่วทางการเงินที่เราไม่สามารถควบคุมได้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ต่อปีเป็นจำนวนมากน้อยเท่าใดแต่เราสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายส่วนนี้ได้จากการวางแผนประกันภัย การเริ่มต้นวางแผนนี้จะทำให้เราสามารถอุดรูรั่วทางการเงินและสามารถวางแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายอื่นได้อย่างยั่งยืน
หลายๆคนเมื่อเริ่มต้นวางแผนแล้
- เบี้ยประกันสุขภาพเป็นเบี้ยปรับเพิ่มตามอายุ ด้วยความคุ้มครองที่เลือกซื้อในปัจจุบัน เบี้ยประกันสุขภาพจะปรับเพิ่มตามอายุจนค่าเบี้ยแพงเกินกว่าสามารถจ่ายได้
- ความคุ้มครองที่เลือกให้ไม่คุ้มครองความเสี่ยงในบางกรณี
- มีแบบประกันที่หลากหลายมากกว่าหนึ่งบริษัท ทำให้ไม่มั่นใจว่าควรเลื
อกผลิตภัณฑ์ของบริษัทใด - ตัวแทนบริการไม่อธิบายข้อมูลให้
ครบถ้วน
นักวางแผนการเงิน CFP ของเวลธ์ พาร์ทเนอร์จะทำการวิเคราะห์ถึงความจำเป็นของแผนประกันภัยในแง่มุมต่างๆ โดยสามารถแบ่งออกมาได้ดังนี้
- ความคุ้มครองใดที่ควรทำประกัน ความคุ้มครองใดสามารถใช้สวัสดิการแห่งรัฐเข้ามาเกี่ยวข้องเพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกัน
- เปรียบเทียบแบบประกันเพื่อเลือกแบบที่เหมาะสมที่สุด
- วางแผนระยะยาวโดยแนะนำความคุ้มครองโดยคำนึงถึงเบี้ยประกันที่จะเกิดขึ้นในอนาคต
การวางแผนภาษี
ภาษีเป็นต้นทุนอย่างหนึ่งของการใช้ชีวิตในสังคม จนเคยมีผู้กล่าวไว้ว่ามีสองสิ่งที่เราไม่สามารถหนีได้คือ ภาษีและความตาย การวางแผนภาษีที่ดีนั้นไม่ใช่การทำผิดกฎหมายแต่เป็นการบรรเทาภาระภาษีให้เหมาะสมภายใต้ข้อกำหนดของกฏหมาย การเริ่มต้นวางแผนภาษีจะทำให้เราเห็นภาพรวมค่าใช้จ่ายด้านภาษี รวมถึงเลือกทางเลือกที่เหมาะสมแต่ละบุคคลในการลดหย่อนภาษีได้อย่างสมเหตุสมผล
หลายๆ คนอาจจะคุ้นเคยกับการซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (LTF, RMF, ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ) เพื่อลดหย่อนภาษี แต่นักวางแผนภาษีของเวลธ์ พาร์ทเนอร์สามารถช่วยให้คุณเห็นภาพรวม และจุดที่สำคัญที่ควรพิจารณาในการวางแผนภาษี โดยปัญหาที่พบมากเมื่อกล่าวถึงภาษีบุคคลธรรมดาได้แก่
- ไม่แน่ใจว่าควรใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดในการวางแผนภาษี
- ไม่เข้าใจข้อจำกัดของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ใช้ลดหย่อนภาษี
- มุ่งเน้นการวางแผนด้านค่าลดหย่อนเพียงอย่างเดียว โดยละเลยการวางแผนเรื่องชนิดของเงินได้
- ไม่แน่ใจว่าถ้าต้องการทำธุรกิจ ควรทำรูปแบบบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล
โดยหลังจากการวางแผนแล้วคุณจะได้รับประโยชน์ดังนี้
- การประหยัดภาษีที่มากขึ้นจากการวางแผนเรื่องชนิดของเงินได้ และเงินได้ที่ได้รับการยกเว้น
- การประหยัดภาษีที่มากขึ้นจากการแบ่งหน่วยภาษี
- การประหยัดภาษีที่มากขึ้นจากวางแผนค่าใช้จ่าย และค่าลดหย่อน
- สามารเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (LTF RMF ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ) ให้เหมาะสมกับตัวคุณ
การวางแผนการส่งต่อมรดก
ในช่วงชีวิตของคนเราเมื่อถึงจุดหนึ่งที่ต้องการส่งต่อทรัพย์สินต่างๆ ที่สร้างมาให้กับคนรุ่นหลังไม่ว่าจะด้วยสาเหตุใดก็ตาม ทำให้การวางแผนการส่งต่อมรดกเป็นสิ่งที่สำคัญ หลายๆครอบครัวละเลยการวางแผนการส่งต่อทรัพย์สินทำให้เกิดปัญหาดังเช่นที่เป็นข่าวให้เราเห็นมากมาย ไม่ว่าจะเป็น
- การขายกิจการหรือทรัพย์สินที่ได้มา เพราะไม่มีความเชี่ยวชาญหรือความสามารถในการดูแล
- การทะเลาะของเครือญาติเนื่องการการแบ่งทรัพย์สินไม่ลงตัว
- ผู้รับมรดกมีภาระภาษีที่ต้องเสียจำนวนมาก แต่มีเงินสดไม่เพียงพอจ่ายเพราะได้รับสินทรัพย์มาในรูปของอสังหาริมทรัพย์ทำให้ต้องขายทรัพย์ดังกล่าวเพื่อนำเงินมาชำระภาษี
หลังจากวางแผนแล้วคุณจะได้รับในสิ่งดังต่อไปนี้
- แผนการจัดการทรัพย์สินที่เหมาะสมกับตัวเรา เช่น การจัดตั้ง Holding ในรูปแบบต่างๆ
- บริการการจัดทำพินัยกรรม
การวางแผนเกษียณอายุ
หลายคนได้ยินคำว่า “เกษียณ” ก็รู้สึกว่าอีกนานกว่าจะถึงวันนั้น แต่คุณรู้หรือไม่ว่าร้อยละ 75 ของคนไทยที่อายุใกล้เกษียณอายุนั้นมีความกังวลว่าจะมีเงินไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายในช่วงหลังเกษียณ มันจะดีแค่ไหนถ้าคุณสามารถเตรียมความพร้อมในเรื่องการเงินเพื่อรองรับความต้องการด้านการเกษียณของคุณได้ ณ วันนี้ การวางแผนเกษียณของเวลธ์ พาร์ทเนอร์ นั้นจะใช้ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายที่ต่างกันของลูกค้า นั้นหมายถึงว่าแผนการเกษียณของแต่ละคนถูกออกแบบให้เป็นไปตามเป้าหมายที่แตกต่างกันตามเฉพาะตัวบุคคล
ปัญหาที่มักพบมากเมื่อกล่าวถึงการวางแผนเกษียณอายุ
- คุณไม่แน่ใจว่า “อายุใดจึงสามารถเกษียณจากงานประจำได้”
- คุณมีความกังวลว่า “จำนวนเงินที่มีอยู่อาจไม่เพียงพอสำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณ”
- คุณไม่ทราบลักษณะการลงทุนที่เหมาะสม อัตราผลตอบแทนคาดหวังขั้นต่ำและ ระดับความเสี่ยงที่เราสามารถรับได้
- คุณไม่ทราบวว่าควรลงทุนจำนวนเงินเท่าไหร่เพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ
หลังจากวางแผนแล้วคุณจะได้รับในสิ่งดังต่อไปนี้
- คุณจะทราบจำนวนเงินที่ต้องลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณอายุ
- คุณจะทราบผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับการวางแผน
- คุณจะทราบสัดส่วนเงินลงทุนที่เหมาะสมตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละบุคคล
- คุณจะได้รับคำแนะนำวิธีการปรับเปลี่ยนการลงทุน หรือเป้าหมายเพื่อให้สอดคล้องกับความเป็นไปได้มากขึ้น
การวางแผนการลงทุน
หลายท่านอาจจะเคยลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ อยู่แล้วทำให้มีข้อสงสัยว่า “การวางแผนการลงทุน” แตกต่างอย่างไรกับ “การลงทุนทั่วๆไป” โดยข้อแตกต่างสำคัญที่ทำให้การวางแผนการลงทุนดีกว่าการลงทุนทั่วๆไปนั้นคือ การวางแผนจะช่วยให้เราเชื่อมั่นได้ว่าเราสามารถบรรลุเป้าหมายของการลงทุนได้อย่างมั่นใจเพราะมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสม ด้วยจำนวนเงินที่คาดว่าน่าจะทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายได้ ในระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม โดยก่อนวางแผนหลายๆท่านอาจจะประสบปัญหาต่อไปนี้อยู่
- ไม่ทราบว่าควรลงทุนอย่างไร ลงทุนเท่าไหร่ และลงทุนในผลิตภัณฑ์การเงินใดเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมาย
- ไม่ทราบความเสี่ยงเฉพาะของผลิตภัณฑ์ที่เลือกลงทุน
- ไม่ทราบว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินของบริษัทไหนมีความน่าเชื่อถือมากน้อยเพียงใด
หลังจากวางแผนแล้วคุณจะได้รับในสิ่งดังต่อไปนี้
- แผนการลงทุนเพื่อเป้าหมายทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อคุณ โดยจะประกอบไปด้วย
- คำแนะนำเรื่องความเสี่ยงสูงสุดที่สามารถลงทุนได้
- คำแนะนำเรื่องทรัพย์สินทางการเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมาย
- คำแนะนำเรื่องยอดเงินลงทุนเพื่อให้สัมพันธ์กับเป้าหมาย
ขั้นตอนการให้บริการ
การให้บริการจะมีการนัดพบ 1 – 2 ครั้ง แต่ละครั้งใช้เวลาประมาณ 1 – 2 ชั่วโมง โดยแบ่งเป็น 6 ขั้นตอนดังนี้
1. แนะนำบริการ
แนะนำตัวพูดคุยเพื่อสร้างความเข้าใจที่ตรงกัน
2. เก็บข้อมูล
เก็บข้อมูลที่สำคัญและกำหนดเป้าหมาย
3. วิเคราะห์
วิเคราะห์ข้อมูลเพื่อกำหนดแผนปฏิบัติตามเป้าหมาย
4. นำเสนอแผน
อธิบายผลวิเคราะห์และนำเสนอแผนปฏิบัติ
5. ลงมือปฏิบัติ
เริ่มต้นลงมือปฏิบัติตามแผนที่นำเสนอ
6. อัพเดทสถานะปัจจุบัน
ทบทวนและปรับแผนตามสถานการณ์อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง
แนะนำตัวพูดคุยเพื่อสร้างความเข้าใจที่ตรงกัน
เก็บข้อมูลที่สำคัญและกำหนดเป้าหมาย
วิเคราะห์ข้อมูลเพื่อกำหนดแผนปฏิบัติตามเป้าหมาย
อธิบายผลวิเคราะห์และนำเสนอแผนปฏิบัติ
เริ่มต้นลงมือปฏิบัติตามแผนที่นำเสนอ
ทบทวนและปรับแผนตามสถานการณ์อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง
.