การวางแผนประกันภัย

ความไม่แน่นอนเกิดขึ้นกับเราได้ทุกเมื่อ การวางแผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพเปรียบได้กับการโอนความเสี่ยงในส่วนนี้ให้บุคคลอื่นรับแทน โดยการวางแผนประกันเป็นพื้นฐานที่สำคัญของการวางแผนการเงิน เพราะการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยล้วนเป็นรูรั่วทางการเงินที่เราไม่สามารถควบคุมได้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ต่อปีเป็นจำนวนมากน้อยเท่าใดแต่เราสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายส่วนนี้ได้จากการวางแผนประกันภัย การเริ่มต้นวางแผนนี้จะทำให้เราสามารถอุดรูรั่วทางการเงินและสามารถวางแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายอื่นได้อย่างยั่งยืน

หลายๆคนเมื่อเริ่มต้นวางแผนแล้วมักพบปัญหาดังต่อไปนี้

• เบี้ยประกันสุขภาพเป็นเบี้ยปรับเพิ่มตามอายุ ด้วยความคุ้มครองที่เลือกซื้อในปัจจุบัน เบี้ยประกันสุขภาพจะปรับเพิ่มตามอายุจนค่าเบี้ยแพงเกินกว่าสามารถจ่ายได้
• ความคุ้มครองที่เลือกให้ไม่คุ้มครองความเสี่ยงในบางกรณี
• มีแบบประกันที่หลากหลายมากกว่าหนึ่งบริษัท ทำให้ไม่มั่นใจว่าควรเลือกผลิตภัณฑ์ของบริษัทใด
• ตัวแทนบริการไม่อธิบายข้อมูลให้ครบถ้วน

นักวางแผนการเงิน CFP ของเวลธ์ พาร์ทเนอร์จะทำการวิเคราะห์ถึงความจำเป็นของแผนประกันภัยในแง่มุมต่างๆ โดยสามารถแบ่งออกมาได้ดังนี้

• ความคุ้มครองใดที่ควรทำประกัน ความคุ้มครองใดสามารถใช้สวัสดิการแห่งรัฐเข้ามาเกี่ยวข้องเพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกัน
• เปรียบเทียบแบบประกันเพื่อเลือกแบบที่เหมาะสมที่สุด
• วางแผนระยะยาวโดยแนะนำความคุ้มครองโดยคำนึงถึงเบี้ยประกันที่จะเกิดขึ้นในอนาคต

การวางแผนภาษี

ภาษีเป็นต้นทุนอย่างหนึ่งของการใช้ชีวิตในสังคม จนเคยมีผู้กล่าวไว้ว่ามีสองสิ่งที่เราไม่สามารถหนีได้คือ ภาษีและความตาย การวางแผนภาษีที่ดีนั้นไม่ใช่การทำผิดกฎหมายแต่เป็นการบรรเทาภาระภาษีให้เหมาะสมภายใต้ข้อกำหนดของกฏหมาย การเริ่มต้นวางแผนภาษีจะทำให้เราเห็นภาพรวมค่าใช้จ่ายด้านภาษี รวมถึงเลือกทางเลือกที่เหมาะสมแต่ละบุคคลในการลดหย่อนภาษีได้อย่างสมเหตุสมผล

หลายๆ คนอาจจะคุ้นเคยกับการซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (LTF, RMF, ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ) เพื่อลดหย่อนภาษี แต่นักวางแผนภาษีของเวลธ์ พาร์ทเนอร์สามารถช่วยให้คุณเห็นภาพรวม และจุดที่สำคัญที่ควรพิจารณาในการวางแผนภาษี โดยปัญหาที่พบมากเมื่อกล่าวถึงภาษีบุคคลธรรมดาได้แก่

• ไม่แน่ใจว่าควรใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดในการวางแผนภาษี
• ไม่เข้าใจข้อจำกัดของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ใช้ลดหย่อนภาษี
• มุ่งเน้นการวางแผนด้านค่าลดหย่อนเพียงอย่างเดียว โดยละเลยการวางแผนเรื่องชนิดของเงินได้
• ไม่แน่ใจว่าถ้าต้องการทำธุรกิจ ควรทำรูปแบบบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล

โดยหลังจากการวางแผนแล้วคุณจะได้รับประโยชน์ดังนี้

• การประหยัดภาษีที่มากขึ้นจากการวางแผนเรื่องชนิดของเงินได้ และเงินได้ที่ได้รับการยกเว้น
• การประหยัดภาษีที่มากขึ้นจากการแบ่งหน่วยภาษี
• การประหยัดภาษีที่มากขึ้นจากวางแผนค่าใช้จ่าย และค่าลดหย่อน
• สามารเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (LTF RMF ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ) ให้เหมาะสมกับตัวคุณ

การวางแผนการส่งต่อมรดก

ในช่วงชีวิตของคนเราเมื่อถึงจุดหนึ่งที่ต้องการส่งต่อทรัพย์สินต่างๆ ที่สร้างมาให้กับคนรุ่นหลังไม่ว่าจะด้วยสาเหตุใดก็ตาม ทำให้การวางแผนการส่งต่อมรดกเป็นสิ่งที่สำคัญ หลายๆครอบครัวละเลยการวางแผนการส่งต่อทรัพย์สินทำให้เกิดปัญหาดังเช่นที่เป็นข่าวให้เราเห็นมากมาย ไม่ว่าจะเป็น

• การขายกิจการหรือทรัพย์สินที่ได้มา เพราะไม่มีความเชี่ยวชาญหรือความสามารถในการดูแล
• การทะเลาะของเครือญาติเนื่องการการแบ่งทรัพย์สินไม่ลงตัว
• ผู้รับมรดกมีภาระภาษีที่ต้องเสียจำนวนมาก แต่มีเงินสดไม่เพียงพอจ่ายเพราะได้รับสินทรัพย์มาในรูปของอสังหาริมทรัพย์ทำให้ต้องขายทรัพย์ดังกล่าวเพื่อนำเงินมาชำระภาษี

หลังจากวางแผนแล้วคุณจะได้รับในสิ่งดังต่อไปนี้

• แผนการจัดการทรัพย์สินที่เหมาะสมกับตัวเรา เช่น การจัดตั้ง Holding ในรูปแบบต่างๆ
• บริการการจัดทำพินัยกรรม

การวางแผนเกษียณอายุ

หลายคนได้ยินคำว่า “เกษียณ” ก็รู้สึกว่าอีกนานกว่าจะถึงวันนั้น แต่คุณรู้หรือไม่ว่าร้อยละ 75 ของคนไทยที่อายุใกล้เกษียณอายุนั้นมีความกังวลว่าจะมีเงินไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายในช่วงหลังเกษียณ มันจะดีแค่ไหนถ้าคุณสามารถเตรียมความพร้อมในเรื่องการเงินเพื่อรองรับความต้องการด้านการเกษียณของคุณได้ ณ วันนี้ การวางแผนเกษียณของเวลธ์ พาร์ทเนอร์ นั้นจะใช้ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายที่ต่างกันของลูกค้า นั้นหมายถึงว่าแผนการเกษียณของแต่ละคนถูกออกแบบให้เป็นไปตามเป้าหมายที่แตกต่างกันตามเฉพาะตัวบุคคล

ปัญหาที่มักพบมากเมื่อกล่าวถึงการวางแผนเกษียณอายุ

• คุณไม่แน่ใจว่า “อายุใดจึงสามารถเกษียณจากงานประจำได้”
• คุณมีความกังวลว่า “จำนวนเงินที่มีอยู่อาจไม่เพียงพอสำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณ”
• คุณไม่ทราบลักษณะการลงทุนที่เหมาะสม อัตราผลตอบแทนคาดหวังขั้นต่ำและ ระดับความเสี่ยงที่เราสามารถรับได้
• คุณไม่ทราบวว่าควรลงทุนจำนวนเงินเท่าไหร่เพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ

หลังจากวางแผนแล้วคุณจะได้รับในสิ่งดังต่อไปนี้

• คุณจะทราบจำนวนเงินที่ต้องลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณอายุ
• คุณจะทราบผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับการวางแผน
• คุณจะทราบสัดส่วนเงินลงทุนที่เหมาะสมตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละบุคคล
• คุณจะได้รับคำแนะนำวิธีการปรับเปลี่ยนการลงทุน หรือเป้าหมายเพื่อให้สอดคล้องกับความเป็นไปได้มากขึ้น

การวางแผนการลงทุน

หลายท่านอาจจะเคยลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ อยู่แล้วทำให้มีข้อสงสัยว่า “การวางแผนการลงทุน” แตกต่างอย่างไรกับ “การลงทุนทั่วๆไป” โดยข้อแตกต่างสำคัญที่ทำให้การวางแผนการลงทุนดีกว่าการลงทุนทั่วๆไปนั้นคือ การวางแผนจะช่วยให้เราเชื่อมั่นได้ว่าเราสามารถบรรลุเป้าหมายของการลงทุนได้อย่างมั่นใจเพราะมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสม ด้วยจำนวนเงินที่คาดว่าน่าจะทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายได้ ในระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม โดยก่อนวางแผนหลายๆท่านอาจจะประสบปัญหาต่อไปนี้อยู่

• ไม่ทราบว่าควรลงทุนอย่างไร ลงทุนเท่าไหร่ และลงทุนในผลิตภัณฑ์การเงินใดเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมาย
• ไม่ทราบความเสี่ยงเฉพาะของผลิตภัณฑ์ที่เลือกลงทุน
• ไม่ทราบว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินของบริษัทไหนมีความน่าเชื่อถือมากน้อยเพียงใด

หลังจากวางแผนแล้วคุณจะได้รับในสิ่งดังต่อไปนี้

• แผนการลงทุนเพื่อเป้าหมายทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อคุณ โดยจะประกอบไปด้วย
  • คำแนะนำเรื่องความเสี่ยงสูงสุดที่สามารถลงทุนได้
  • คำแนะนำเรื่องทรัพย์สินทางการเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมาย
  • คำแนะนำเรื่องยอดเงินลงทุนเพื่อให้สัมพันธ์กับเป้าหมาย