RMF คืออะไร
RMF เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมเพื่อเกษียณอายุโดยย่อมาจาก “Retirement Mutual Fund” หรือเรียกว่า “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” กองทุนนี้เป็นหนึ่งประเภทของกองทุนรวมภาคสมัครใจที่เปิดโอกาสให้แต่ละคนมีโอกาสในการเพิ่มเงินออมเพิ่มเติมเพื่อการเกษียณ
กองทุนนี้เหมาะกับใครบ้าง
กองทุน RMF เหมาะกับคนทุกกลุ่มที่ต้องการสะสมเงินไว้เพื่อการเกษียณอายุโดยได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- ผู้ประกอบการอิสระที่ไม่มีสวัสดิการใดๆมารองรับ
- พนักงานบริษัทเอกชน
- หรือข้าราชการที่มีสวัสดิการวัยเกษียณอยู่แล้ว
ลงทุนในสินทรัพย์ได้บ้าง
เนื่องจากกองทุนนี้เป็นกองทุนที่ให้สิทธิประโยชน์หลักคือการเกษียณอายุ ทำให้ลักษณะของสินทรัพย์ที่อนุญาตให้มีการลงทุนได้นั้นจึงมีความหลากหลายโดยทางเลือกของการลงทุนมีตั้งแต่กองทุนตลาดเงิน กองทุนผสม และกองทุนตราสารทุน ซึ่งในระหว่างปีผู้ลงทุนที่ไม่พอใจในผลประกอบการสามารถสับเปลี่ยนกองทุนรวมระหว่างชนิดของทุนและ ระหว่างบลจ.ได้
มีเงินไขในการลงทุนอย่างไร
ผู้ที่สนใจลงทุนสามารถลงทุนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้พึงประเมินแต่ไม่เกิน 500,000 บาทเมื่อรวมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)กองทุนสวัสดิการครูและประกันบำนาญ โดยผู้ลงทุนต้องลงทุนสม่ำเสมอทุกๆปี (ขั้นต่ำปีเว้นปีและต่อเนื่องจนถึงอายุ 55) เมื่อปฏิบัติเช่นนี้แล้วจะได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีในยอดเงินที่ลงทุนของปีที่มีการลงทุนและเมื่อขายหน่วยลงทุนออกก็จะได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียภาษี
เริ่มนับระยะเวลาเมื่อซื้อ RMF นับอย่างไร
ใช้วันที่ซื้อวันแรกของการซื้อเป็นสำคัญ
ถ้าผู้ลงทุนไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขระยะเวลาการถือและการซื้อต่อเนื่องจะมีผลอย่างไร
- ซื้อและถือน้อยกว่าห้าปี: ผู้ลงทุนต้องเสียภาษีในส่วนของกำไรที่ได้รับจากการขายและต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยต้องยื่นปรับปรุงแบบของปีที่มีการขาย คิดคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของปีที่ใช้สิทธิไปแล้วใหม่ (ตัดค่าลดหย่อน RMF ออกไป) ทำให้ต้องเสียภาษีเพิ่มเติมของปีภาษีนั้น โดยต้องคำนวณย้อนหลัง 5 ปี (ยื่นปรับปรุงทั้งสิ้น 5 ฉบับ) ทั้งนี้ต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเพิ่มเติมภายในวันที่ 31 มีนาคม ปี 2561 (ปีถัดจากปีที่ทำผิดเงื่อนไข)
- ถือมากกว่าห้าปี: ผู้ลงทุนต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยต้องยื่นปรับปรุงแบบย้อนหลัง 5 ปี (ยื่นปรับปรุงทั้งสิ้น 5 ฉบับ)
- โดยหากยื่นแบบฯ ภายหลังวันที่กำหนด ต้องเสียค่าปรับ(เงินเพิ่ม) ร้อยละ 1.5 ต่อเดือนหรือเศษของเดือน นับแต่วันที่พ้นกำหนดยื่นแบบฯ ของ ปีที่ใช้สิทธิลดหย่อน RMF จนถึงวันที่ชำระภาษีเพิ่มเติม
ในอดีตภาครัฐเคยมีการปรับเงื่อนไขอย่างไร
RMF ที่ซื้อก่อนวันที่ 1 มีนาคม 2551 สามารถถือ RMF ไว้ 5 ปี นับแต่วันที่ซื้อครั้งแรก โดยในขณะขายอายุอาจจะยังไม่ถึง 55 ปี บริบูรณ์ก็ได้
สามารถซื้อได้ที่ไหน
ผู้ลงทุนมีทางเลือกซื้อหน่วยลงทุนได้หลากลายช่องทาง โดยตัวอย่างเช่น
- ธนาคาร: ธนาคารหลายๆแห่งมักจะเป็นตัวแทนขายหน่วยลงทุนของบลจ.ที่มีชื่อเสียง ซึ่งบางธนาคารก็เป็นตัวแทนขายหน่วยลงทุนมากกว่าหนึ่งบลจ. ตัวอย่างเช่น ธนาคารกรุงเทพเป็นตัวแทนขายหน่วยลงทุนของ บลจ.บัวหลวง และบลจ.วรรณ
- ซื้อตรงกับบลจ.: ผู้ลงทุนสามารถติดต่อบริษัทที่เราต้องการลงทุนได้ตลอดเวลา แต่ทั้งนี้เราต้องเป็นผู้ศึกษาข้อมูลว่ากองทุนของบริษัทใดมีผลประกอบการที่ดีและเหมาะสมที่จะลงทุนในช่วงเวลานั้นนั้น
- ซื้อผ่านบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระหรือบริษัทหลักทรัพย์: ผู้ที่สนใจสามารถติดต่อเพื่อขอรับบริการที่ปรึกษาการลงทุนได้โดยบริษัทที่ปรึกษาอิสระบริษัทหลักทรัพย์ โดยส่วนมากจะมีสินค้าทางการเงินให้เลือกนั่นหมายถึงว่าจะมีทางเลือกมากกว่าหนึ่งบลจ.ซึ่งผู้ลงทุนสามารถเลือกลงทุนได้ นอกจากนี้ยังได้รับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญที่มีความชำนาญในการวางแผน
ถ้าท่านยังต้องการข้อมูลเพิ่มเติมสามารถปรึกษาทางบริษัทเวลธ์ พาร์ทเนอร์เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมได้ เราเป็นหนึ่งในบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่น่าเชื่อถือและ เราพร้อมเป็นส่วนหนึ่งของความสำเร็จของคุณ
– ถ้าคุณอยากเริ่มวางแผนการเงิน แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มอย่างไร?
– อยากเริ่มลงทุน แต่ไม่มีเวลาจัดการเอง
– เสียภาษีเยอะจัง ควรเริ่มจัดการอย่างไร?
– SSF หรือ RMF กองไหนน่าสนใจ?
– ประกันมีให้เลือกหลายแบบ เลือกไม่ถูก?
