เราควรมีทุนประกันที่เหมาะสมเท่าไหร่?

ถ้าวันนี้คุณในฐานะหัวหน้าครอบครัวต้องจากไปแบบไม่ได้กลับ คุณคิดว่าอยากมีเงินไว้ให้สำหรับคนข้างหลังจำนวนเท่าไหร่ เชื่อว่าหลายหลายคนคงมีคำตอบที่ว่าอยากเตรียมไว้เยอะที่สุดเท่าที่เราจะทำได้

ใช่ครับตอนนี้ผมกำลังพูดถึง ”ทุนประกันชีวิต” โดยทุนประกันนี้หาได้จากสินค้าบริษัทประกันชีวิตเท่านั้นตอนนี้ โดยทุนประกันตามสัญญาประกันอุบัติเหตุจะจ่ายเฉพาะกรณีอุบัติเหตุเท่านั้นโดยจำนวนทุนประกันที่เหมาะสมนั้นเรามีวิธีคำนวณหลักๆได้สองวิธี

1. คำนวณตามความสามารถ
ทุนประกันขั้นต่ำที่ควรจะทำนั้นควรเทียบเท่ากับ 5 เท่าของรายจ่ายต่อปี โดยมีงานวิจัยสรุปออกมาว่าครอบครัวสามารถปรับตัวได้เมื่อมีเหตุการณ์ที่หัวหน้าครอบครัวเสียชีวิตโดยเฉลี่ยแล้วอยู่ที่ประมาณ 5 ปีดังนั้นทุนประกันที่เหมาะสมจึง = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน × 12 × 5 ยกตัวอย่างเช่น ครอบครัวหนึ่งมีรายจ่ายต่อเดือนที่เกิดขึ้นประมาณ 50,000 บาท ดังนั้นทุนประกันที่หัวหน้าครอบครัวควรมีคือ 3 ล้านบาท
.

2. คำนวณตามภาระค่าใช้จ่าย
โดยวิธีนี้ดูตามความจำเป็นของครอบครัวหากสูญเสียหัวหน้าครอบครัวไป อะไรบ้างที่ยังเป็นค่าใช้จ่ายที่ยังเกิดขึ้น โดยถ้าเป็นไปได้เราก็อยากเตรียมเงินก้อนนี้ไว้ก่อนที่เราจะจากไป ซึ่งค่าใช้จ่ายนี้มักได้แก่ ค่าใช้จ่ายรายเดือนของครอบครัว ค่าเลี้ยงดูลูก ค่าเลี้ยงดูพ่อแม่ หรือแม้กระทั่งเงินกู้ต่างๆ แต่อย่าลืมว่าเราอาจจะมีสินทรัพย์หรือการลงทุนอะไรบางอย่างอยู่แล้วทุนประกันที่เราจำเป็นก็จะต่ำลง ยกตัวอย่างเช่น

• ค่าเทอมบุตรจนจบการศึกษาปริญญาตรี 2 ล้าน
• ค่าเลี้ยงดูบิดามารดาคาดการณ์ว่าใช้เงิน 5 ล้าน
• เงินกู้บ้าน 1.5 ล้าน
• เงินกู้รถยนต์ 8 แสน

จากตัวเลขข้างต้นหัวหน้าครอบครัวควรมีทุนประกันขั้นต่ำที่ (2+5+1.5+0.8 ) 9.3 ล้าน โดยทั้งนี้ถ้าปัจจุบันมีทรัพย์สินประมาณ 3 แสนบาท ก็จะทำให้ทุนประกันขั้นต่ำที่ควรมีคือ 9 ล้านบาท

ซึ่งไม่ว่าเราจะเลือกวิธีใดในการคำนวณทุนประกันที่เหมาะสม ทางเวลธ์ พาร์เนอร์หวังเป็นอย่างยิ่งว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินขึ้นมาแล้วการมีทุนประกันที่เหมาะสมจะทำให้ครอบครัวสามารถรอดพ้นจากวิกฤติ โดยสามารถคงระดับคุณภาพชีวิตให้เหมือนหรือใกล้เคียงกับก่อนเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน