“อยากลงทุนให้ได้ 10% ต่อปีอะพี่ ทำได้ไหม? แต่ผมเล่นหุ้นไม่เป็นเลยนะ”
คำถามนี้เป็นคำถามที่เพียวได้ยินบ่อยๆจากลูกค้าของเพียว
สำหรับคนที่มีความรู้น้อยเกี่ยวกับการลงทุน
กลยุทธ์การลงทุนแนะนำที่ดีที่สุด คือ DCA กองทุน
DCA คือการซื้อกองทุน กองเดิม ทุกๆวันที่กำหนดไว้ อาจจะเป็น ทุกวันที่ 1 ของเดือนเป็นต้น
ที่นี้ หลายคนก็เริ่มมีคำถาม
“แล้วมันทำผลตอบแทนได้ดีจริงหรือ?”
เพราะเมื่อเริ่มทำ DCA ไปซักพัก หากตลาดหุ้นขึ้น การ DCA คือเราจะซื้อที่ราคาแพงขึ้นเรื่อยๆ
หากตลาดหุ้นลง เราซื้อราคาถูกลงไปเรื่อยๆ แต่ราคามันก็ตกไปเรื่อยๆเช่นกัน
สิ่งที่ต้องรู้ก่อนการลงทุนก็คือ ตลาดหุ้นเป็นตลาดของอารมณ์
เราจะมีอารมณ์เข้ามาเกี่ยวข้อง เมื่อ ตลาดหุ้นขึ้น เราจะรู้สึกว่า เราซื้อแพงขึ้นเรื่อยๆ กำไรเราลดลง
เมื่อตลาดหุ้นตก เราจะรู้สึกว่า ยิ่งซื้อยิ่งลง ยิ่งขาดทุนเพิ่มขึ้น (ถัว)
เราไม่รู้ว่ากองทุนตัวนี้มันจะกลับมาดีหรือไม่
ถ้าหากมันตกไปเรื่อยๆ เราก็ขาดทุนหนักขึ้นเรื่อยๆน่ะสิ
จริงๆแล้ว DCA ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์คำถามนี้ คือ การดึงเอาอารมณ์ออกจากการลงทุน
ในแง่ของวัฎจักรเศรษฐกิจแล้ว มีลงก็มีขึ้น หากอยู่ในระยะเวลาที่นานพอจะครบ Cycle ของมัน
เมื่อเราทำการซื้อที่จำนวนเท่าๆกันทุกเดือน เป็นระยะเวลานานเพียงพอ
ต้นทุนของเราจะเป็นค่าเฉลี่ยของตลาด ซึ่งทำผลตอบแทนให้เราได้อย่างเป็นที่น่าพึงพอใจเลยทีเดียว
หากเราดูผลตอบแทนย้อยหลัง 10 ปี กองทุนประเภทลงทุนในหุ้นเป็นหลัก
กองทุนที่มี Performance ดีเยี่ยม 5 อันดับแรกจะเป็นตามนี้
ข้อมูล ณ วันที่ 1 ก.ค. 2561
ทีนี้เราลองมาสมมุติว่า เราเริ่ม DCA เมื่อ 10 ปีที่แล้ว ผลตอบแทนเราจะเป็นอย่างไรบ้าง
โดยมีเงื่อนไขดังนี้
- ลงทุนเท่ากันทุกครั้ง ครั้งละ 3,000 บาท
- ลงทุนทุกวันที่ 1 ของเดือน เดือนละ 1 ครั้ง
- วันแรกที่เริ่มลงทุนคือ 1 ก.ค. 2551 จนถึง วันที่. 1 ก.ค. 2561
ผลตอบแทนจะเป็นดังนี้
ข้อมูล ณ วันที่ 1 ก.ค. 2561
สังเกตได้ว่า มีการเปลี่ยนแปลงของลำดับบ้างเล็กน้อย แต่ Highlight เลยคือ
ทั้ง 5 กองทำผลตอบแทนได้เกิน 10% ทุกกอง
โดยกอง BTP สามารถทำผลตอบแทนได้ถึง 17.28% ต่อปี
หรือพูดง่ายๆว่า ลงทุนไปทั้งหมด 360,000 บาท เงินเติบโตกลายเป็น 819,927 บาท
ถ้าเรามาดูรายละเอียดลึกลงไปอีกนิดในรูปแบบกราฟ
ถึงแม้ว่า ช่วงแรกที่ซื้อกองทุน ราคาซื้ออาจจะแพงกว่าราคาตลาดอยู่บ้าง (ผลคือขาดทุน)
แต่เมื่อเวลาผ่านไป เราลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ในจำนวนที่เท่าๆกัน ถึงแม้ว่าราคาของกองทุนจะแพงขึ้นเรื่อยๆ
กองทุนของเรายังมีต้นทุนที่ต่ำกว่าตลาดเสมอ ทำให้ผลตอบแทนระยะยาวของเราจึงสามารถสูงถึง 17% ต่อปีได้
รู้อย่างนี้แล้วรออะไร ?
เริ่ม DCA กันตั้งแต่วันนี้เลย!
PurePlanner
สุภณัฐ คันธะ
– ถ้าคุณอยากเริ่มวางแผนการเงิน แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มอย่างไร?
– อยากเริ่มลงทุน แต่ไม่มีเวลาจัดการเอง
– เสียภาษีเยอะจัง ควรเริ่มจัดการอย่างไร?
– SSF หรือ RMF กองไหนน่าสนใจ?
– ประกันมีให้เลือกหลายแบบ เลือกไม่ถูก?
