ตอนนี้หลายๆคนอาจจะได้ยินเรื่องการวางแผนการเกษียณมาแล้ว วันนี้เลยขอมารีวิวผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่นิยมใช้การวางแผนเกษียณซึ่งได้แก่
1. กองทุนรวม
กองทุนรวมคือ กองทุนที่จัดตั้งขึ้นโดยบริษัทหลักทรพย์จัดการกองทุนรวม (บลจ.) ที่ให้บริการการลงทุนอย่างมืออาชีพผ่านผู้จัดการกองทุนรวม โดยกองทุนจะมีให้เลือกหลายชนิดการลงทุน โดยเงินลงทุนเริ่มต้นไม่สูงทำให้เป็นทางเลือกเริ่มต้นของการวางแผนเกษียณอายุ ทั้งนี้การลงทุนผ่านกองทุนภาคสมัครใจที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีก็นับว่าเป็นหนึ่งช่องทางของการวางแผนโดยใช้กองทุนรวม ไม่ว่าจะเป็นกองทุนหุ้นระยะยาว (LTF) กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ (RMF) หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) โดยการวางแผนผ่านกองทุนรวมนี้มีข้อดีคือ
- กองทุนรวมมีสภาพคล่องที่สูง
- กองทุนรวมมีการกระจายความเสี่ยงของการลงทุน
- กองทุนรวมมีชนิดหลายชนิดให้เลือก
2. หุ้นสามัญ
การลงทุนในหุ้นเปรียบเสมือนการลงทุนในธุรกิจที่เรามีสถานะเป็นเจ้าของ เพียงแต่การลงทุนในหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ทำให้เราสามารถซื้อขายหุ้นของกิจการได้ง่าย ถ้าไม่พอใจผลการดำเนินการของกิจการก็สามารถทำการขายทิ้งได้ง่ายดาย อีกทั้งการลงทุนในหุ้นสามัญยังมีตัวเลือกของกิจการให้เลือกลงทุนเป็นหลักพันไม่ว่าจะเป็น ธุรกิจค้าปลีก ธุรกิจโรงพยาบาล หรือแม้กระทั่งสถาบันการเงิน ทำให้การลงทุนในหุ้นเป็นหนึ่งทางเลือกที่นิยมใช้วางแผนเป็นอย่างมาก
.
3. สินทรัพย์ปล่อยเช่า
เป็นวิธีที่ดีที่สุดแต่ทำยากที่สุด เพราะต้องอาศัยความเข้าใจในพื้นที่เช่า, ลักษณะผู้เช่า, เวลาในการดูแลรักษาทรัพย์สิน มนุษย์เงินเดือนรุ่นใหม่หลายๆคนมักมีทรัพย์สินให้เช่าประเภทนี้ โดยอาจจะศึกษาจากหนังสือแนะแนวต่างๆ แต่หนังสือเหล่านั้นมันกล่าวเฉพาะด้านดี ไม่ได้พูดถึงด้านเสียเลย โดยการลงทุนประเภทนนี้มีความเสี่ยงค่อนข้างสูงเนื่องจากเป็นสินทรัพย์ขนาดใหญ่ อีกทั้งสภาพคล่องต่ำ มีโอกาสมากที่ผลตอบแทนที่ได้รับจะต่ำกว่าผลตอบแทนคาดหวัง (โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามีการเงินกูยืมเพื่อซื้อทรัพย์สิน)
.
4. ประกัน
เป็นสินค้าทางการเงินที่คนส่วนมากคุ้นเคยอย่างดี โดยประกันที่นิยมนำมาใช้วางแผนจะมีอยู่สองประเภทหลักๆคือ
- ประกันบำนาญ โดยประกันชนิดนี้มีข้อดีคือเป็นผลิตภัณฑ์ที่การันตีกระแสเงินสดจ่ายออกให้เราในช่วงอายุใดอายุหนึ่ง ซึ่งหมายถึงว่าเราจะมีกระแสเงินสดที่ค่อนข้างแน่นอน ซึ่งข้อดีนี้จะแลกมาด้วยผลตอบแทนรวมของประกันบำนาญที่ไม่ได้สูงมาก อีกทั้งในกรณีที่มีการเสียชีวิตในช่วงที่มีการจ่ายเงินบำนาญ จำนวนเงินที่ได้รับมักจะไม่ได้ครบตามจำนวนทั้งหมดของเงินบำนาญ แต่จะถูกกำหนดไว้ว่าได้รับเป็นเงินก้อนเท่ากับมูลค่าปัจจุบันขอเงินบำนาญที่ยังไม่ได้รับ
- ประกันควบการลงทุน (Unitlink) เป็นนวัตกรรมการเงินอย่างนึงที่ให้ความคุ้มครองและได้ประโยชน์จากลงทุนควบคู่กัน
การลงทุนเพื่อเป้าหมายการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายที่ต้องใช้เงินลงทุนที่สูงมาก ดังนั้นต้องอาศัยวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอ เพราะถ้าเริ่มวางแผนเกษียณอายุตั้งแต่ตอนอายุน้อยจะทำให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้น ด้วยความปรารถนาดีจากเวลธ์ พาร์ทเนอร์ครับ
