นับวันสินค้าทางการเงินจะมีความหลากหลายยิ่งขึ้น ท่านผู้อ่านบางท่านอาจจะเคยผ่านหู ผ่านตาเกี่ยวกับประกันควบการลงทุนที่เหมาะกับการวางแผนประกันสุขภาพกันมาแล้วบ้าง แต่สำหรับหลายๆท่านประกันควบการลงทุนอาจจะเป็นเรื่องใหม่มากดังนั้นวันนี้เราจึงขอสรุปจุดเด่นๆที่ท่านน่าจะทราบก่อนการวางแผนประกันสุขภาพด้วยประกันประเภทนี้
- ความคุ้มครองและค่าเบี้ยประกันคือคนละเรื่องกัน กรมธรรม์ประเภทนี้สามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้แต่ความคุ้มครองยังคงดำเนินไปตามปกติ โดยถ้ากรมธรรม์มีมูลค่าเพียงพอที่จะชำระเบี้ยในทุกช่วงของกรมธรรม์แล้วนั้นคุณก็ไม่มีความจำเป็นที่ต้องการมีชำระเบี้ยประกันอีกเลยก็เป็นไปได้
- ค่าเบี้ยในอนาคตสามารถวางแผนเพื่อเตรียมเงินให้พร้อมได้ในปัจจุบัน หลักการของการวางแผนประกันสุขภาพด้วยประกันควบการลงทุนคือ ประกันชนิดนี้สามารถช่วยประเมินค่าเบี้ยที่จะเกิดขึ้นได้ในอนาคตได้ และสามารถวางแผนออมเงินเพื่อให้เรามีเงินที่เพียงพอกับค่าเบี้ยที่อาจจะเกิดขึ้นได้ในอนาคตทั้งก่อนได้ (ตัวอย่างคือวางแผนชำระค่าเบี้ยประกันในช่วงระยะเวลา 20 ปีแต่ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต)
- กรมธรรม์ควบการลงทุน จะมีส่วนหนึ่งเป็นค่าเบี้ยประกันอีกส่วนหนึ่งจะเป็นลงทุนในกองทุนรวม นั่นหมายความว่าเจ้าของกรมธรรม์มีจะนำเงินส่วนที่เหลือจากค่าเบี้ยประกันไปลงทุนในกองทุนรวมเพื่อให้เงินมีการเติบโต ซึ่งแต่ละปีสัดส่วนเงินลงทุนและเบี้ยประกันจะไม่เท่ากันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะแบบประกันควบการลงทุนในแต่ละบริษัท
- เบี้ยประกันคุ้มครองชีวิตจะคิดตามตารางอัตรามรณะในแต่ละช่วงอายุ ความคุ้มครองเฉพาะในส่วนของคุ้มครองชิวิตนั้นจะมีการคิดค่าเบี้ยตามอายุ และทุนประกันที่เลือกไว้ ตัวอย่างเช่น ผู้ชายอายุ 25 ที่ทุนประกันที่ 1,000 บาทบริษัทจะคิดค่าเบี้ย 15 บาท แต่ถ้าผู้ชายอายุ 28 ที่ทุนประกัน 1,000 บาทบริษัทจะคิดค่าเบี้ยที่ 19 บาท นั่นหมายถึงว่าถ้าเลือกทุนที่เท่ากันยิ่งอายุเยอะค่าเบี้ยในการรับประกันก็จะสูงตามแต่ข้อดีคือ บริษัทคิดค่าการรับประกันตามจริง ส่วนที่เหลทอก็นำไปลงทุนตามที่ได้มีการระบุตอนทำสัญญาไว้
- ไม่มีกำหนดระยะเวลาการคืนเงิน ผู้เอาประกันสามารถถอนเงินออกจากกองทุนภายใต้สัญญากรมธรรม์ได้ตลอดเวลา ด้วยมูลค่าของหน่วยลงทุนที่เหลืออยู่ แต่ทั้งนี้บางบริษัทอาจจะมีระบุระยะเวลาที่ไม่ให้ถอนเป็นช่วงเวลาพิเศษ แต่โดยส่วนมากแล้วระยะเวลาดังกล่าวอาจจะเป็นช่วงระยะเวลา 7-8 ปีแรกของกรมธรรม์
การวางแผนประกันสุขภาพที่ดีนอกจากจะต้องครอบคลุมถึงความเสี่ยงภัยในด้านต่างๆแล้ว สิ่งสำคัญคือต้อคำนึงถึงค่าเบี้ยประกันว่าเท่าไหร่ที่เราสามารถจ่ายไหว ซึ่งนั้นต้องไม่ใช่ภาระในปัจจุบันและอนาคต
Facebook Comments
