ถ้าวันนี้คุณออกจากบ้านโดยที่ไม่รู้ว่าจะมีโอกาสได้กลับบ้านหรือไม่ คุณคิดว่าคุณอยากเตรียมเงินซักก้อนนึงไว้เพื่อคนที่คุณรักมากแค่ไหน คำตอบที่เราได้รับส่วนมากคือมากที่สุดเท่าที่เราจะมากได้ วันนี้เรามารู้จักเครื่องมือการบริหารความเสี่ยงตัวหนึ่งที่ไว้วางแผนสำหรับการปกป้องรายได้เมื่อคนดังกล่าวจากไปนั้นคือ กรมธรรม์ประกันชีวิต
กรมธรรม์ประกันชีวิตคือสัญญาที่ระบุว่าผู้เอาประกันจ่ายเงินให้บริษัทประกันเพื่อแลกกับการชดเชยเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในสัญญา โดยจำนวนเงินที่บริษัทจะชดเชยให้สูงสุดนั้นคือ ทุนประกัน
แต่คำถามย้อนกลับมาที่ว่าทุนประกันที่มีควรจะมีมากเท่าใด ในหลักการของการวางแผนการเงินนั้นทุนประกันอาจจะคำนวณได้จากความรับผิดชอบขั้นต่ำที่เรามีต่อบุคคลในความรับผิดชอบ
- ทุนประกันที่หัวหน้าครอบครัวควรจะมี คือการมีทุนประกันที่เพียงพอกับรายจ่ายของครอบครับประมาณ 1-3 ปีเนื่องจากถ้ากรณีหัวหน้าครอบครัวเกิดเสียชีวิตไป ครอบครัวจำเป็นที่จะต้องมีระยะเวลาเพียงพอในการปรับตัวภาย ซึ่งโดยเฉลี่ยแล้วระยะเวลา 1-3 ปีน่าจะเพียงพอ
. - ทุนประกันสำหรับครอบครัวที่มีลูกเล็ก คือการมีทุนประกันให้เพียงพอกับค่าเล่าเรียนของบุตร โดยการประเมินทุนประกันต้องการคิดเรื่องอัตราเงินเฟ้อด้านการศึกษา อัตราการรับความเสี่ยงและอัตราผลตอบแทนคาดหวังจากการลงทุน โดยข้อมูลทั้งหลายสามารถประเมินออกได้มาเป็นทุนประกันที่เหมาะสม
. - ทุนประกันสำหรับคุ้มครองหนี้สิน คือทุนประกันที่เพียงพอกับหนี้สินที่ตนเองมีอยู่ลบด้วยทรัพย์สินสุทธิ โดยตามกฎหมายแล้วเมื่อคนหนึ่งเสียชีวิตไปไม่ว่าจะมีทรัพย์สินหรือหนี้สินนั้นจะต้องตกทอดแก่ทายาท ทั้งนี้ถ้ามีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สินก็ดีไป แต่ถ้าหนี้สินมากกว่าทรัพย์สินแล้วทายาทเราไม่มีความสามารถในการหารายได้อาจจะเป็นภาระได้ ดังนั้นการมีทุนประกันที่เพียงพอจะสามารถแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้
จากตัวอย่างข้างต้นนั้น เป็นวิธีการคำนวณคร่าวๆถึงจำนวนทุนประกันที่เราจำเป็นที่จะมีในแต่ละความจำเป็น โดยการคำนวณนี้เป็นเรื่องของแต่ละบุคคล เว็ลธ์ พาร์ทเนอร์หวังเป็นอย่างยิ่งว่าเรื่องทุนประกันขึ่นต่ำที่เราควรจะมีจะช่วยให้ผู้สนใจทำประกัน เกิดความเข้าใจและมั่นใจมากขึ้นครับ
