นึ่งในอาชีพที่คนรุ่นใหม่เลือกทำกันมากขึ้นในปัจจุบัน คืออาชีพรับจ้างทำงานอิสระ หรือ “Freelance (ฟรีแลนซ์)” ซึ่งมีข้อดีก็คือการเป็นนายของตัวเอง สามารถบริหารจัดการเวลาได้เอง แต่ทว่าในข้อดีนั้น ก็มีข้อเสียหลายๆ อย่าง เช่น รายได้ที่ไม่แน่นอนและหากมีเหตุจำเป็นที่ต้องหยุดทำงาน รายได้ก็จะหยุดไปด้วยเช่นกัน
การวางแผนทางการเงินนั้นทำได้ยาก และจำเป็นต้องมีวินัยเรื่องการเงินมากกว่าคนที่มีรายได้ประจำ
ทำให้การวางแผนทางการเงินนั้นทำได้ยาก และจำเป็นต้องมีวินัยเรื่องการเงินมากกว่าคนที่มีรายได้ประจำถึงแม้ว่ารายได้จากการทำงานฟรีแลนซ์นั้นไม่แน่นอน แต่ถ้าหากสามารถวางแผนในการบริหารจัดการเงินออมได้ดี ก็จะทำให้มีทั้งอิสรภาพในการทำงานและอิสรภาพทางการเงิน โดยไม่ต้องกังวลกับเรื่องรายได้และค่าใช้จ่ายในอนาคต ซึ่งเริ่มจากการแบ่งการออมเป็น 4 ส่วน ดังนี้
- เงินออมสำหรับกรณีฉุกเฉิน
ควรมีให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 3 – 6 เดือนข้างหน้าเนื่องจากรายได้ของฟรีแลนซ์นั้นไม่สมำเสมอ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องให้ความสำคัญกับการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคตเป็นอันดับแรก ในยามที่ได้รับเงินก้อนจาการทำงานแล้วก็ควรจะกันเงินส่วนหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคตไว้ใช้ในยามเกิดเหตุฉุกเฉินที่ทำให้รายได้จากการทำงานหายไป เช่น ในยามเจ็บป่วย หรือช่วงที่ไม่มีลูกค้าจ้างงาน เป็นต้น - เงินออมเพื่อสร้างแผนสวัสดิการให้กับตนเอง
เช่น การใช้สิทธิบัตรประกันสุขภาพถ้วนหน้า (บัตรทอง) การทำประกันสังคมภาคสมัครใจ หรือการประกันสุขภาพเพราะการทำงานฟรีแลนซ์นั้นไม่มีสวัสดิการด้านรักษาพยาบาล เหมือนข้าราชการหรือพนักงานประจำ ในเบื้องต้นควรจะสร้างสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลให้กับตนเองก่อนโดยเริ่มจากการใช้สิทธิหลักประกันสุขภาพถ้วนหน้า (บัตรทอง) โดยสามารถโทรฯ เข้าไปเช็กสิทธิที่ 1330 สปสช. หรือการทำประกันสังคมภาคสมัครใจ ในกรณีที่เคยเป็นลูกจ้างประจำ สามารถสมัครเข้าเป็นผู้ประกันตนตามมาตรา 39 ภายใน 6 เดือนหลังลาออกแต่หากไม่เคยสมัครประกันสังคมมาก่อน สามารถสมัครเป็นผู้ประกันตนตามมาตรา 40 ได้ที่สำนักงานประกันสังคมทั่วประเทศ ซึ่งการเป็นผู้ประกันตนทั้ง 2 มาตรานั้น มีสิทธิในเรื่องค่ารักษาพยาบาล และเงินทดแทนการขาดรายได้ กรณีประสบอันตรายหรือเจ็บป่วp จากนั้นก็วางแผนเพิ่มเติมโดยกันเงินออมทำประกันสุขภาพตามความจำเป็นและสมควร - เงินออมเพื่อการลงทุนระยะยาว
เงินออมในส่วนนี้จะเป็นการสร้างความมั่งคั่งให้กับตนเองในยามที่เราวางมือจากการทำงานแล้วโดยการจัดสรรเงินเพื่อลงทุนกระจายในหลายๆ สินทรัพย์ ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้เพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวัง นอกจากนี้ ในช่วงที่มีรายได้เข้ามามาก ควรมองหาการลงทุนที่ช่วยประหยัดภาษี เช่น การกันเงินออมส่วนหนึ่งไปลงทุนในกองทุน LTF (กองทุนรวมหุ้นระยะยาว) หรือ RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) เพื่อช่วยลดภาระภาษีและถือเป็นเงินออมเอาไว้ใช้ยามเกษียณ - เงินออมสำหรับไลฟ์สไตล์ของตนเอง
ฟรีแลนซ์ควรมีการตั้งเป้าหมายออมเงินไว้สำหรับนำไปใช้จ่ายเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะของตนเอง เช่น เงินออมเพื่อการท่องเที่ยว หรือเงินออมเพื่อการศึกษาต่อ เป็นต้น โดยควรกำหนดเป้าหมายที่ต้องเก็บออมให้ชัดเจน เช่น ต้องการเงินออมเเพื่อท่องเที่ยว จำนวน 100,000 บาทในอีก 1 ปีข้างหน้าต้องเก็บออมเงินไว้จำนวน 8,400 บาทต่อเดือน เป็นต้น
การจัดสรรเงินออมออกเป็น 4 ส่วนดังกล่าว สามารถช่วยวางแผนการเงินให้ฟรีแลนซ์มีเงินออมไว้ใช้ยามที่ต้องการเกษียณอายุ หรือวางมือจากการทำงาน ช่วยสร้างเงินลงทุนให้งอกเงยจากเงินออม และสามารถสร้างรายได้จากการลงทุนได้อย่างสมำเสมอจนเป็นฟรีแลนซ์เงินล้านได้
โดย ธนพงษ์ เอื้อสมิทธ์ นักวางแผนการเงิน CFP®
ที่มา : นิตยสาร Money & Wealth ฉบับเดือนมิถุนายน 2561
– ถ้าคุณอยากเริ่มวางแผนการเงิน แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มอย่างไร?
– อยากเริ่มลงทุน แต่ไม่มีเวลาจัดการเอง
– เสียภาษีเยอะจัง ควรเริ่มจัดการอย่างไร?
– SSF หรือ RMF กองไหนน่าสนใจ?
– ประกันมีให้เลือกหลายแบบ เลือกไม่ถูก?
