อายุ 30 เป็นอายุที่หลายคนเริ่มใช้ชีวิตอย่างจริงจังมากขึ้น เริ่มมีบุคคลรอบตัวให้ดูแลรับผิดชอบแต่รู้หรือไม่ว่าคนไทยอายุ 30 ปีในจำนวน 100 คน มีหนี้ถึง 50 แค่นำเงินไปจ่ายหนี้ก็ไม่เหลือพอที่จะออมแล้ว ทำให้ประเทศไทยมีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนสูงเป็นอันดับ 2 ของเอเชียรองจากเกาหลีใต้ โดยถ้าลงไปดูลึกอีกนิดจะพบว่าหนี้ส่วนใหญ่จะเป็นหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
หากเราคิดทบทวนแน่นอนว่าเราต้องเหลือเงินเก็บเพื่อนำไปลงทุน ทางเวลธ์พารท์เนอร์ขอแนะนำ 3 วิธีการจัดการเงินสำหรับอายุ 30 ดังนี้
1. คิดสักนิดก่อนคิดเป็นหนี้
“การไม่เป็นหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐ” เป็นประโยคที่หลายคนท่องไว้ในใจตลอดเวลาแต่บางครั้งเราก็หลีกเลี่ยงไม่ได้เนื่องจากความจำเป็นในชีวิต ในขณะที่อีกหลายคนก็เป็นหนี้แต่เพราะตกหลุมพรางสิ่งล่อตาล่อใจจากภายนอก ถ้าแบ่งตามประโยชน์ที่ได้จากการเป็นหนี้ เราอาจแบ่งหนี้เป็น 2 ประเภทหลักๆ คือ
“หนี้ดี” คือ หนี้ที่ช่วยสร้างอนาคต สร้างอาชีพ หรือความมั่นคงระยะยาว เป็นหนี้ที่จะช่วยให้เราลืมตาอ้าปากได้ในอนาคต เช่น หนี้เพื่อการศึกษา เครื่องจักรอุตสาหกรรม บ้านที่อยู่อาศัย
“หนี้เลว” คือ หนี้ที่ให้ความสุขสบายในวันนี้ แต่ไม่ได้ช่วยให้อนาคตดีขึ้น ส่วนมากแล้วเป็นหนี้ที่สนองความอยากเพราะส่วนใหญ่เป็นของที่ใช้แล้วหมดไป เช่น รถยนต์ เครื่องสำอางค์ เครื่องแต่งกาย เครื่องประดับ มือถือ
เมื่อคิดจะสร้างหนี้แล้ว การรักษาเครดิตของตัวเองเป็นสิ่งสำคัญ ควรผ่อนให้ตรงงวดชำระ จะได้ไม่โดนค่าปรับและดอกเบี้ย แนะนำให้คิดทุกครั้งก่อนใช้เงิน แค่นี้เราก็จะมีเงินเหลือมาออมและลงทุนได้เพิ่มขึ้น ก่อนตัดสินใจเป็นหนี้ ลองถามตัว้องก่อนว่าสิ่งนั้น “จำเป็น” หรือไม่ สิ่งนั้น “รอ” ได้ไหม
2. อยากรวยต้องเริ่มลงทุน
สำหรับคนที่อายุยังไม่ถึง 30 ปี ช่วงนี้เป็นช่วงแสวงหาความรู้ ลองผิดลองถูก หากอยากรวย ช่วงนี้แหละเป็นช่วงที่ควรต้องฝึกซ้อมลงทุนเพราะถ้าขาดทุนก็ไม่ใช่ยอดเงินที่มาก และมีเวลาแก้ไขได้อีกหลายปี
กองทุนรวม VS หุ้นรายตัว
กองทุนรวมจะมีมืออาชีพที่เราเรียกว่า “ผู้จัดการกองทุน” คอยตัดสินใจเลือกซื้อขายหุ้นแทนเรา โดยจะมีการกระจายการลงทุนในหุ้นหลายตัว และหลายกลุ่มอุตสาหกรรม เราสามารถลงทุนในกองทุนรวมหุ้นโดยเริ่มต้นเพียงแค่ 500 บาท ผ่านธนาคารพาณิชย์ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม หรือนายหน้าขายหลักทรัพย์ที่ได้รับใบอนุญาต
ส่วนการลงทุนในหุ้นรายตัวเราจะเป็นผู้ตัดสินใจซื้อขายด้วยตนเอง เหมาะสำหรับคนที่ติดตามข้อมูลข่าวสารด้วยตัวเองอย่างสม่ำเสมอ โดยต้องเปิดพอร์ตหุ้นกับทางบริษัทหลักทรัพย์ (โบรกเกอร์) และจะมีผู้แนะนำการลงทุนที่เรียกว่า “Marketing” คอยแนะนำว่าหุ้นตัวไหนน่าลงทุน เพื่อช่วยเราประกอบการตัดสินใจ
สำหรับใครที่อยากรวยและพร้อมลองผิดลองถูก เมื่อได้รับเงินเดือนมา ก่อนอื่นแนะนำให้แบ่งเงินสัก 20% ของเงินเดือนไปลงทุน โดยตั้งเป็นระบบอัตโนมัติให้หักจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินเดือนทุกเดือน การที่เราทยอยนำเงินไปลงทุนเท่าๆ กันทุกเดือน หรือหลายคนมักจะเรียกว่า “DCA (Dollar Cost Average)” จะทำให้เราได้ต้นทุนเฉลี่ยที่ไม่แพงจนเกินไป และเป็นการสร้างวินัยในการออมและลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย
3. จัดการเรื่องการเงินพื้นฐาน
เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อใช้สำหรับเรื่องเร่งด่วน เช่น เจ็บป่วย ตกงานเพื่อที่ว่าถ้ามีเรื่องเดือนร้อน เราจะได้ไม่ต้องไปก่อหนี้และจ่ายดอกเบี้ย เช่น มีค่าใช้จ่ายเดือนละ 10,000 บาท แนะนำให้เก็บเงินสำรองฉุกเฉินจำนวน 60,000 บาท (10,000 บาท X 6 เดือน) โดยเก็บไว้ในรูปแบบของเงินฝากออมทรัพย์และกองทุนรวมตลาดเงินซึ่งมีความเสี่ยงต่ำ
จัดทำบันทึกรับจ่าย การทำบันทึกรับจ่ายจะช่วยให้เรารู้ว่าค่าใช้จ่ายเราใช้เงินไปกับอะไรบ้าง เราสามารถปรับค่าใช้จ่ายที่ไม่สำคัญลงได้
ศึกษาตัวช่วยลดหย่อนภาษี วันนี้หากรายได้ของเรายังไม่อยู่ในข่ายที่ต้องเสียภาษี ตัวช่วยลดหย่อนภาษีอาจจะยังไม่มีความจำเป็น แต่วันใดก็ตามที่เราเริ่มรู้สึกว่านายจ้างหักภาษี ณ ที่จ่ายเราเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในแต่ละเดือน การได้เงินคืนภาษีมาบ้างน่าจะเป็นสวรรค์ของหลายๆคนเลย ตัวช่วยลดหย่อนภาษีมีหลายตัว เช่น การเพิ่มเงินสะสมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) การลงทุนในกองทุน RMF ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันบำนาญ เป็นต้น
หากเราไม่อยากเป็นหนี้ เราจำเป็นต้องรู้จักใช้ รู้จักออม และรู้จักนำเงินไปลงทุน หลายคนคงเคยได้ยินคำว่า “ออมก่อน รวยกว่า” เพราะด้วยพลังของผลตอบแทนทบต้น คนที่ออมและลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย เมื่อเวลาผ่านไปจะทำให้มีเงินเก็บก้อนโตได้ก่อนเพื่อนๆ ในวัยเดียวกัน ซึ่งจะทำให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่ได้วางแผนไว้
– ถ้าคุณอยากเริ่มวางแผนการเงิน แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มอย่างไร?
– อยากเริ่มลงทุน แต่ไม่มีเวลาจัดการเอง
– เสียภาษีเยอะจัง ควรเริ่มจัดการอย่างไร?
– SSF หรือ RMF กองไหนน่าสนใจ?
– ประกันมีให้เลือกหลายแบบ เลือกไม่ถูก?
